Synthèse assurance-vie

Pas envie de tout lire ? Retenez les 3 clés :

• Disponibilité totale de votre épargne

• Capital garanti ou rendement maximum, il y en a pour tous les goûts

• Exonération de droit de succession jusqu’à 152.500€ par bénéficiaire

C’est quoi ?

Souvent présenté comme le placement préféré des français, le contrat d’assurance-vie est un passage obligé pour l’épargnant. La disponibilité des capitaux, un régime fiscal de faveur, tant en cours de vie que lors du décès, et un univers d’investissement diversifié font de cette enveloppe un outil de choix pour répondre à une multitude d’objectifs patrimoniaux.

Pour qui ?

Les contrat d’assurance-vie sont ouvert à tous, dès la naissance :

• Les mineurs peuvent par exemple bénéficier d’un contrat alimenté par leur proches, régulièrement ou ponctuellement, afin de préparer de futurs études, le passage du permis de conduire, l’acquisition d’une voiture ou encore une première acquisition immobilière.

• En cours de vie, l’assurance-vie est un support d’épargne de choix pour permettre aux particuliers d'épargner en vue d’un projet précis ou pour l’avenir.

• Pour les expatriés ou profils internationaux, on regardera du côté des contrats d’assurance-vie luxembourgeois et de leur portabilité fiscale.

• Enfin, nos aînés pourront préparer et optimiser leur transmission grâce aux contrats d’assurance-vie.

Pourquoi ?

En tant que couteau suisse de l’épargne, l’assurance-vie permet de répondre à une foule d’objectifs :

• investir son épargne tout en conservant une disponibilité totale des sommes en cas de besoin

• bénéficier d’un complément de revenus dans un cadre fiscal optimisé

• transmettre en dehors de son cercle familial

• diversifier ses placements sur des supports immobiliers ou non cotés

• utiliser cette épargne comme garantie d’un emprunt

• Bénéficier d’une ligne de crédit grâce au mécanisme de l’avance ou du crédit lombard.

Comment ?

1. Dessinons ensemble les contours de votre projet (montant, objectif, horizon de temps et appétence pour le rendement/risque).

2. Nous vous proposons plusieurs contrats et plusieurs allocations de fonds différents.

3. Mise en place de la solution retenue

4. A minima une fois par an, nous vous proposerons un rendez-vous afin de faire un point d’étape et éventuellement de réajuster la stratégie déployée.